Deveria vender ou arrendar a sua propriedade internacional? Comece pelos números.
Ficar com ela, alugá-la ou vendê-la? A resposta certa depende dos rendimentos, impostos, procura dos compradores e dos seus próprios planos. E tudo isso começa por saber quanto vale a sua propriedade.
Possuir uma propriedade noutro país dá-lhe opções. Pode mantê-la como casa de férias, arrendá-la para obter rendimento ou vendê-la e investir o dinheiro noutro lado. Mas escolher entre ambas é difícil quando não tem a certeza do valor da propriedade hoje, do que pode render ou do que a venda realmente lhe deixaria.
Este guia guia-o pelos principais fatores que decidem se deve vender ou arrendar uma propriedade no estrangeiro e dá-lhe uma estrutura simples a seguir. O primeiro passo é sempre o mesmo: descubra o valor de mercado atual da sua propriedade com uma avaliação online gratuita.
Porque é que o valor da sua propriedade é o passo #1
Cada parte da decisão de vender ou arrendar depende de um número. O seu rendimento de arrendamento é calculado em relação ao valor da propriedade. O seu lucro potencial numa venda depende disso. O seu capital próprio, o dinheiro que poderia libertar, depende disso. Sem um valor atual, está a comparar suposições.
O capital próprio é o valor de mercado da sua propriedade menos qualquer hipoteca ainda em dívida. Se a sua casa no estrangeiro vale €400.000 e deve €150.000, tem cerca de €250.000 de capital próprio antes dos custos de venda e impostos.
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Obtenha a minha avaliação gratuita6 fatores que decidem se deve vender ou arrendar
Rendimento das rendas
Quanto rendimento a propriedade gera em comparação com o seu valor. Um rendimento baixo significa que o seu dinheiro pode trabalhar mais noutro lado. Um rendimento forte é uma boa razão para manter.
Impostos estrangeiros
O rendimento de arrendamento é normalmente tributado no país onde se encontra a propriedade, podendo também ser necessário declarar em casa. A venda pode desencadear imposto sobre mais-valias. As regras variam bastante de país para país.
Procura dos compradores
Quando a procura é forte e o stock está baixo, os vendedores têm mais poder de negociação. Num mercado lento, alugar enquanto se espera pode fazer sentido.
Gestão e distância
Alugar a partir do estrangeiro significa inquilinos, reparações e reservas que não consegue tratar pessoalmente. A gestão de propriedades ajuda, mas custa dinheiro e reduz o seu rendimento.
Moeda
Se ganhar numa moeda diferente, as taxas de câmbio afetam tanto o seu rendimento de arrendamento como o valor da venda. Uma taxa favorável pode ser um bom momento para vender.
Os teus próprios planos
Vai usar a propriedade por si próprio? Planeia reformar-se lá? Precisa do capital para outra coisa? Os planos pessoais muitas vezes desequilibram a balança.
Como calcular o seu rendimento de arrendamento
O rendimento das rendas indica-lhe quanto a sua propriedade ganha anualmente em percentagem do seu valor. O rendimento bruto ignora os custos. O rendimento líquido subtrai-os, e é o que importa para a sua decisão.
| Exemplo ilustrativo | Montante |
|---|---|
| Valor estimado da propriedade | €300,000 |
| Renda mensal | €1,500 |
| Renda anual | €18,000 |
| Rendimento bruto das rendas | 6.0% |
| Custos anuais (gestão, impostos, manutenção, seguros) | €6,000 |
| Rendimento líquido das rendas | 4.0% |
A fórmula é simples: renda anual ÷ valor da propriedade × 100 para rendimento bruto, e (renda anual − custos anuais) ÷ valor da propriedade × 100 para rendimento líquido. Os números acima são ilustrativos. O seu próprio resultado depende das rendas locais, períodos de vacância, impostos e custos, e começa com um valor exato da propriedade.
Arrendar vs vender: uma comparação rápida
| Manter e arrendar | Vender | |
|---|---|---|
| Rendimento | Rendimento regular de arrendamento | Receitas de vendas pontuais |
| Exposição ao mercado | Mantém qualquer crescimento futuro (ou queda) | Fixas o preço de hoje |
| Esforço do estrangeiro | É necessária gestão contínua | Uma transação, depois feita |
| Impostos | Imposto sobre rendimentos de arrendamento | Possível imposto sobre mais-valias |
| Acesso ao seu capital | Presos na propriedade | Livre para reinvestir |
Uma estrutura simples de 5 passos para a sua decisão
- Valorize a sua propriedadeRun a Avaliação livre Para obter um valor de mercado estimado, uma faixa de preços e o seu preço por m² comparado com a mediana local.
- Calcule o seu capital próprio. Subtraia qualquer hipoteca em aberto do valor estimado para ver o que pode libertar.
- Estime o seu rendimento líquido de arrendamentoUse rendas locais realistas e inclua gestão, impostos, manutenção, seguros e períodos vazios.
- Verifique a situação fiscalPergunte a um consultor fiscal como o rendimento de arrendamento e a venda seriam tributados em ambos os países.
- Compare com os seus planos. Pese os números com a forma como pretende usar a propriedade e o dinheiro nos próximos anos.
O tratamento fiscal de propriedades estrangeiras varia bastante entre países e depende da sua residência. Antes de vender ou começar a arrendar, fale com um consultor fiscal qualificado que conheça ambas as jurisdições.
Decidiu vender? Contacte diretamente compradores internacionais.
Depois de saber o valor da sua propriedade, pode listá-la no ClubProperty gratuitamente, sem taxas de portal, e apresentá-la a compradores de todo o mundo. Crie folhetos multilíngues, partilhe cartões QR e gere as visitas a partir de um único painel.
Perguntas frequentes
É melhor vender ou arrendar um imóvel no estrangeiro?
Depende do seu rendimento líquido de arrendamento, das regras fiscais em ambos os países, da procura dos compradores, da facilidade com que consegue gerir a propriedade à distância e dos seus próprios planos. Comece por avaliar a propriedade para poder comparar as opções com números reais.
Qual é um bom rendimento de arrendamento para uma propriedade no estrangeiro?
Não há uma resposta única, pois os rendimentos variam consoante o país, a cidade e o tipo de propriedade. O que importa é o seu rendimento líquido após todos os custos, comparado com o que poderia ganhar vendendo e reinvestindo o dinheiro.
Como posso saber quanto vale a minha propriedade no estrangeiro?
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